Обо всех аспектах того, как застраховать автомобиль ОСАГО

Застраховать автомобиль осаго онлайн

Застраховать автомобиль ОСАГО можно даже через интернет. В сети множество материалов, посвященных теме автострахования и, в частности ОСАГО. Но большинство из них написаны сухим юридическим языком и изобилуют канцеляризмами.
Мы постараемся описать все тонкости ОСАГО понятными читателю словами.


В какой компании застраховать автомобиль по ОСАГО?

   ↑

Что это такое, и с чем его едят

osago2 ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности.

В народе его попросту называют «автогражданкой».

Российское государство решило, что каждый автовладелец, который ездит по дорогам нашей необъятной родины, должен застраховать свое право на пользование транспортом.

Фактически «автогражданка» страхует не ваш автомобиль, а чужой. А точнее – вашу ответственность на дороге перед другими участниками движения.

Как применяется ОСАГО на практике? Очень просто. Вы попали в ДТП и признаны виновным. Вместо того чтобы платить пострадавшему из собственного кармана, за вас это делает страховая компания. При этом свой автомобиль вы ремонтируете сами – «автогражданка» действует не на вас, а на других участников дорожного движения.

Если же в аварии потерпевшей стороной признали вас, то ущерб возмещает страхования компания того, кто въехал в вашу машину.

Существует еще один вариант применения ОСАГО – когда в ДТП виноваты обе стороны. Такие дела, как правило, решаются через суд, где и устанавливается степень вины каждого из участников аварии. И в зависимости от этой степени страховщики возмещают ущерб каждой стороне конфликта.

   ↑

Застраховать автомобиль ОСАГО на срок…

osago4Срок действия «автогражданки» зависит от категории транспортного средства. В законе таких типов ТС три:

  1. автомобиль, зарегистрированный на территории иностранного государства;
  2. автомобиль-транзитник или следующий к месту техосмотра;
  3. автомобиль, который будет зарегистрирован в ГИБДД, и будет эксплуатироваться на территории РФ.

Для первой категории предусмотрен срок ОСАГО от 5 до 15 дней. Для второй – ровно 20 дней. Третья категория – самая значительная: это все машины, которые используются для передвижения в нашей стране. Именно о них дальше и пойдет речь.

Лизинг для физических лиц теперь доступен и в России Прежде чем брать кредит в банке на покупку автомобиля, подумайте, возможно, лучше его приобрести в лизинг.

Позаботьтесь о будущей пенсии Вашего ребенка и оформите ему пенсионное свидетельство уже сейчас.

О том, как можно инвестировать свои денежные средства в управление профессионалам читайте по этой ссылке http://npfond.com/help/individuals/trust-management.html

Но вначале разберемся с двумя терминами, чтобы в будущем не путаться. При ОСАГО нужно обратить внимание на срок действия договора и период использования транспортного средства. Срок действия договора (срок страхования) – это время, на которое вы официально заключаете контракт со страховым агентством. Он всегда един и составляет 1 год (записан в правом верхнем углу полиса). Соответственно ОСАГО нужно продливать ежегодно.

А вот период пользования определяет то время, когда страховщик будет нести ответственность за автовладельца. И он может отличаться от срока страхования в меньшую сторону. Обязательный минимум, на который нужно застраховать машину – 3 месяца. От того, сколько месяцев в год вы будете использовать автомобиль, зависит и стоимость полиса. Для «трехмесячников» она составит половину от годовой страховки. Для периода пользования в 9 месяцев – 0,95 от годовой цены. За 10 или 11 месяцев придется заплатить столько же, сколько и за целый год.

Большинство российских автолюбителей страхуют своих железных друзей сразу на весь год. Уменьшение периода пользования имеет место в тех случаях, когда вы часто уезжаете в продолжительные командировки, ставите машину в гараж на зиму или планируете в ближайшее время ее продать.

Здесь есть некоторые тонкости, на которые вам надо обратить внимание:

  • «автогражданка» на год всегда выгоднее, чем страховка по месяцам (месяц по годовой страховке обходится дешевле, чем, к примеру, за 3, 6 или 9 месяцев);
  • период пользования можно разделить на несколько частей (например, 1 месяц зимой, 3 месяца весной, 3 месяца летом и 2 месяца осенью);
  • период пользования можно продлять на протяжении всего срока действия договора;
  • ОСАГО нельзя купить в рассрочку. Но можно схитрить и сначала оплатить 3 месяца (0,5 от тарифа), потом продлить еще на 3 месяца (плюс 0,2 от тарифа), а потом за оставшиеся полгода заплатить еще 0,3 от годовой стоимости.

Таким образом, годовая стоимость ОСАГО всегда фиксирована. Независимо от того, какими схемами вы будете продлевать период пользования в конечном итоге все равно получится сумма, равная годовому тарифу.

Подобная «народная» рассрочка очень выручает автовладельцев, испытывающих временные финансовые нарушения.

   ↑

Его величество случай… страховой

osago5 Надо ли застраховать автомобиль ОСАГО без страхования жизни? Выплачивать деньги страховая компания будет только тогда, когда наступит страховой случай. Таким случаем считается причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего при использовании автомобиля.

Слово «использование» выделено неслучайно. Дело в том, что далеко не любой тип эксплуатации машины считается ее использованием с точки зрения страхования. Если ДТП произошло при передвижении по автомагистралям и сопредельным территориям, предназначенным для движения транспорта (дворам, парковках, АЗС и т.д.) – то все нормально.

Это считается использованием. А вот если вы столкнулись с другой машиной или наехали на человека, находясь на обледеневшей реке или лихо рассекая по пересеченной местности, то тут страховщик откажется компенсировать причиненный вами вред. Проще говоря, надо ездить на машине там, где положено.

Просрочка по кредиту, что делать если нечем платитьКак быть и что делать, если вдруг забыли или не смогли вовремя оплатить взносы по кредиту.

Каждому выезжающему за рубеж гражданину требуется оформить на себя заграничный паспорт.

Не забывайте и о том, что при поездке за границу, необходимо застраховать свое здоровье. О том, как это проще и быстрее сделать читайте тут http://npfond.com/insurance/services/abroad.html

Как всегда есть и исключения. Ниже находится список ситуаций, когда авария не считается страховым случаем:

  • вы причинили вред, используя машину, отличную от той, которая указана в договоре ОСАГО;
  • был причинен моральный вред;
  • у потерпевшего возникла упущенная выгода;
  • вред был причинен при использовании транспортного средства в соревнованиях, испытаниях или во время учебной езды;
  • была загрязнена окружающая среда.

На самом деле, подобных исключений больше. С полным их списком вы можете ознакомиться в параграфе 9 Правил ОСАГО.

Есть и спорные моменты. До сих пор нет четкого ответа, считать ли страховым случаем вред, причиненный при открывании двери авто. Ведь, по сути, вы открываете дверь во время стоянки, а значит, машина не используется в этот момент. Эти вопросы обычно решаются в суде.

Также страховая компания может отказаться от выплат, если виновник ДТП был пьян или скрылся с места аварии. Но обратите внимание: по закону, подобные действия не являются поводом для отказа от выплаты страховки. Просто страховщик потом вправе взыскать выплаченную сумму с виновника.

За страховой случай не сойдет и повреждение автомобиля спецтехникой. Например, вашу машину задел экскаватор, роющий рядом траншею. Здесь ущерб уже должен возмещать водитель экскаватора или компания, которой он принадлежит.

Вообще, все такие нюансы надо решать еще на этапе заключения договора. Страховщикам невыгодно расписывать слишком много поводов для уплаты денег, и они часто хитрят. Например, прописывают в договоре, что повреждения авто в случае войны или взрыва ядерной бомбы не будет считаться страховым случаем.

Сами выплаты имеют лимитированный характер – то есть, для них установлены предельные размеры. Если вред причинен имуществу, максимальная сумма составит 120 тысяч рублей. Если жизни или здоровью – 160 тысяч рублей. Это лимиты для одного пострадавшего. Если их несколько, то предельный размер выплат составит 160 и 240 тысяч рублей (за имущественный вред и ущерб здоровью соответственно).

   ↑

Считаем свои кровные

osago3Точно сказать, сколько будет стоить «автогражданка» конкретно для вас, мы не сможем. Слишком много показателей нужно учитывать. Правительство России законодательно закрепило базовые тарифы – например, для легковой машины категории «В» базовая ставка составляет приблизительно 2,5 тысячи рублей.

К этой ставке применяются различные коэффициенты, плюс еще и наценка компании. Сейчас практически у всех серьезных страховщиков есть онлайн-калькуляторы для расчета стоимости ОСАГО.

Мы же приведем список факторов, влияющих на конечную цену полиса:

  • марка автомобиля;
  • возраст транспортного средства;
  • регион регистрации;
  • мощность двигателя;
  • количество водителей, имеющих право управлять машиной;
  • водительский стаж этих лиц;
  • срок работы страховой компании на рынке;
  • количество страховых случаев (рисков), указанных в договоре;
  • период пользования ТС.

Количество людей, имеющих право пользоваться автомобилем может быть неограниченно (так называемый «мультидрайв»). Но такая услуга окажет значительное влияние на стоимость договора.

Не стоит забывать и про ДСАГО – это добровольное автострахование. Так называют дополнение к ОСАГО, которое увеличивает лимит выплат. При сегодняшних стоимостях автомобилей сумма в 120 тысяч рублей (максимум за повреждение имущества) нередко становится ничтожной. Практика показывает, что владельцы дорогих автомобилей постоянно через суд добиваются компенсаций из собственного кармана виновников ДТП за ущерб, превышающий 120 тысяч.

Поэтому последние годы ДСАГО все более популярен. Оно позволяет увеличить лимит в десятки раз. Как правило, страховые компании допускают увеличение предельной суммы выплаты до 6 миллионов. Но крупные страховщики с большими оборотами предлагают и 10 миллионов рублей. Само собой, подобная услуга очень сильно скажется на цене полиса.

Есть еще такое понятие, как безаварийная езда. При продлении «автогражданки» вам на 5% снизят ее стоимость, если предыдущий год вы откатали без страховых случаев. Так государство поощряет аккуратных водителей. Но надо понимать, что старение машины с каждым годом увеличивает стоимость ее страховки и частично нивелирует бонус за безаварийную езду.

   ↑

Выбираем и идем за полисом

osago1На что надо обратить внимание при выборе страховой? В первую очередь на время ее работы на рынке. 10-летний опыт говорит сам за себя, но будьте готовы к удорожанию полиса на 5-10%. В сети есть рейтинги страховщиков, на которые тоже можно ориентироваться.

Второй важный фактор – количество страховых комиссаров в вашем городе и регионе. От их числа будет зависеть срок, за который они смогут прибыть на место ДТП. Вообще, сейчас следует больше думать о качестве сервиса: сэкономленные время и нервы куда важнее лишних 2-3 тысяч рублей в год.

Способов оформить ОСАГО три – личный визит в страховую компанию, вызов агента на дом или онлайн-заявка. Пакет документов везде будет одинаковым, но при последнем варианте оформление займет чуть меньше времени, поскольку предварительная обработка данных не потребует вашего присутствия.

Документы необходимые для оформления полиса:

  • паспорт владельца автомобиля;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • талон техосмотра, действующий еще более полугода;
  • водительские удостоверения всех лиц, имеющих право на управление автомобилем (не требуется при мультидрайве);

Также могут понадобиться:

  • справка о безубыточном вождении (для начисления скидки);
  • полис из предыдущей компании (если вы решили сменить страховщика);
  • доверенность на авто (если собственник не вы).

Учитывайте еще и тот факт, что в последний год ряд страховых компаний перестали оформлять ОСАГО из-за его убыточности для страховщика.

Обо всех аспектах того, как застраховать автомобиль ОСАГО
5 (100%) 4 голосов

ПОДЕЛИСЬ И РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ


Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать!

Напишите вопрос в форме ниже: