Лизинг для физических лиц — плюсы и минусы

Лизинг для физических лиц легко оформить каждому

Лизинг для физических лиц используется на западе куда более активно, чем в России. На его долю приходится по 20-30% всех инвестиций на рынке. В первую очередь, из-за особенностей нашего законодательства. До 2010 года в нашей стране доступ к лизингу имели только субъекты бизнеса. Но вот уже 4 года, как физическим лицам тоже доступна такая возможность.


Рассмотрим плюсы и минусы лизинга для физических лиц.

   ↑

Лизинг авто для физических лиц и его плюсы

leasing1 То же самое, что и для юридических — долгосрочная аренда с правом последующего выкупа предмета аренды.

В нашей стране лизинговая система только развивается, поэтому 99% предложений для физических лиц составляет лизинг личного транспорта. Оно и понятно – для чего обычным людям специальная техника или сложное оборудование, используемое на предприятиях?

В теории, физическое лицо может взять в лизинг широкий ассортимент товаров. На практике же компаний, предлагающих в лизинг «физикам» что-то кроме автомобилей, на рынке почти нет. Поэтому анализ мы будем проводить, ориентируясь именно на автолизинг.

И, хотя для физических лиц некоторые плюсы лизинга не имеют смысла (например, налоговые льготы), по сравнению с кредитом этот финансовый инструмент имеет ряд преимуществ:

  • Более мягкие требования к клиенту;
  • Снижение издержек за счет лизингодателя;
  • Гибкий подход к расчету лизинговых платежей;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Отсутствие залога;
  • Дополнительные услуги;
  • Последующий выкуп автомобиля по сниженной цене за счет ускоренной амортизации.

О преимуществах отраслевого негосударственного ПФ «Промагрофонд».

У негосударственного ПФ «СтальФонд» отличные показатели и доходность, а надежность фонда оценивается как очень высокая.

Рассмотрим каждый из этих моментов подробнее.

Лизинговые компании предъявляют не такие жесткие требования к арендатору как кредитные организации. Это связано с тем, что предмет лизинга (в нашем случае — автомобиль) является собственностью лизингодателя до конца действия договора. Что, само собой, значительно снижает риск потерять активы. С этим же связана и большая гибкость при расчете графика платежей.

Снижение издержек подразумевает отсутствие необходимости страховать машину. И ОСАГО (от 40 до 80 долларов в год), и КАСКО (5-7% от стоимости авто) ложится на плечи владельца – то есть лизингодателя. Он же будет ставить транспортное средство в ГИБДД на учет, проводить ежегодные техосмотры и платить транспортный налог. Само собой, все эти расходы будут включены в ежемесячные платежи арендатора, но сам факт того, что экономятся время и силы, играет положительную роль.

К тому же есть существенное отличие компаний, занимающихся автолизингом, от банковских. Они являются корпоративными клиентами дилерских центров автопроизводителей, а значит, имеют там скидки.

То есть, автомобиль им обходится дешевле, чем рядовому покупателю (нередко она доходит до 10%). Это тоже влияет на стоимость сделки в пользу клиента. Среди привилегий лизингодателей встречается и ускоренная поставка автомобиля- клиенту не приходится несколько месяцев ожидать нужную модель и комплектацию.

Из-за менее строгих требований к арендатору ускоряется процесс принятия решения. Если рассмотрение заявки на автокредит занимает несколько дней, то лизинговые сделки зачастую оформляются в течение нескольких часов.

Поскольку машина в лизинг приобретается компанией, а не лизингополучателем, последний избавлен от необходимости вносить залог.

В качестве дополнительных услуг клиент может получить хранение и замену сезонной резины или сменный автомобиль на время прохождения лизинговой машины техобслуживания.

   ↑ http://npfond.com/help/individuals/leasing.html

Не забываем и про минусы

leasing2 К недостаткам лизинга для физлиц можно отнести:

  • более высокие проценты;
  • большой авансовый платеж (не во всех случаях);
  • изъятие автомобиля при серьезных задержках платежей;
  • арендатор не может использовать лизинговую технику в качестве залога и сдавать ее в аренду (только с согласия лизингодателя);
  • обязательство в предоставлении свободного доступа для проверки предмета лизинга.

Высокие проценты по договору лизинга и большой авансовый платеж (порой до 35% от стоимости авто) встречаются не всегда – в основном при взятии в аренду машины низкой ценовой категории. Сейчас лизинговые компании стараются быть все более конкурентоспособными банкам и предлагают щадящие условия сделки.

   ↑

Нужно соответствовать

leasing3 Само собой, к клиенту все же предъявляются определенные требования, да и в самом договоре лизинга есть некоторые обязательные условия.

В частности, арендатор должен быть гражданином России без судимостей и не иметь просрочек по кредитам и иных не исполненных долговых обязательств. Впрочем, лизингодатели не всегда имеют свободный доступ к бюро кредитных историй.

Возраст лизингополучателя – от 20 до 65 лет. Он должен иметь стабильный источник дохода и трудовой стаж не менее трех месяцев.

Авансовый платеж предусмотрен не всегда. Если есть, то варьируется от 10 до 40 процентов — все зависит от поставщика, марки, модели и стоимости автомобиля. Срок действия договора начинается от 12 и достигает 72 месяцев.

Арендатор может выкупить машину досрочно – как правило, уже спустя полгода с момента заключения договора.

Что касается условий выкупа предмета лизинга, то они зависят от ускоренной амортизации и политики лизингодателя. Чаще всего это как минимум 10% от начальной стоимости, но не менее фиксированной суммы (например, 10 000 рублей).

Нередко в автолизинге существуют и ограничения по эксплуатации машины:

  • запрет на выезд за границу;
  • ограничение по километражу (например, не более 30 000 км в год);
  • запрет на использование авто в качестве такси;
  • управлять машиной может только лицо, указанное в страховке.

Чтобы оформить лизинг, нужен минимальный пакет документов. Для стандартных предложений лизинговых компаний требуется два документа, удостоверяющих личность и все. То есть, паспорта гражданина РФ и водительских прав будет достаточно.

Но в зависимости от компании и ее лизинговых продуктов могут потребоваться следующие дополнительные документы:

  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • декларация о доходах или иной документ их подтверждающий;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • ИНН;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Обычно, чем выше стоимость предмета лизинга, тем больше документов требуется для заключения договора.

А Вы знаете как правильно подарить квартиру? Обо всех особенностях и нюансах оформления такого подарка.

   ↑

Ищем лизингодателя

leasing4Поиск компании, предоставляющей автомобиль в аренду с последующим выкупом, может затянуться из-за большого количества предложений на рынке.

У каждой из них будут свои программы лизинга и условия выдачи транспорта в аренду.

Лизингодателей можно разделить условно на следующие группы:

  • производители техники;
  • дилерские центры;
  • инвестиционные группы;
  • банки.

Несмотря на то что все вышеописанное относится к автолизингу, такие же условия свойственны и для приобретения других товаров в лизинг.

Сейчас набирают обороты предложения по разным видам личного транспорта (яхты, лодки, мотоциклы, самолеты), а также коммерческого транспорта и строительной техники. Такие лизинговые продукты помогают физическому лицу начать собственный бизнес.

Лизинг для физических лиц — плюсы и минусы
5 (100%) 4 голосов

ПОДЕЛИСЬ И РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ


Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать!

Напишите вопрос в форме ниже: