Как получить ипотеку без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса на особых условиях

Получить ипотеку без первоначального взноса на сегодняшний день вполне реально, важно лишь найти выгодные условия. Ипотека – одна из самых доступных на сегодняшний день возможностей приобрести собственную квартиру или жилой дом.
Она рассчитана на много лет, проценты по ней значительно ниже потребительского кредита.


Однако банки в большинстве случаев просто так денежные средства по ипотеке не передадут. Непременным условием является наличие первоначального взноса не менее 10%.

   ↑

Получить ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости

payment1 Как получить ипотеку без первоначального взноса? Это довольно внушительная сумма при нынешних условиях, и не у каждой пары есть возможность скопить даже ее.

Но выход есть – можно воспользоваться имеющимся жильем и заложить его, получить кредит для первоначального взноса или воспользоваться государственными субсидиями.

Такой способ доступен тем семьям, которые уже владеют недвижимостью, и готовы заложить ее банку. Чаще всего люди при переселении в более просторное помещение («расширяясь») продают свое прежнее жилище. Но если найти такой банк, который согласится взять под залог имеющуюся квартиру, то можно обзавестись второй жилплощадью без утраты первой. Ее можно, к примеру, сдавать в аренду – то есть получить еще один источник дохода.

А если выплаты по ипотеке окажутся слишком «неподъемными», квартиру всегда можно продать и «погасить» часть основного долга – тела кредита.

Но к залоговым квартирам у банков бывает много требований:

  • Она должна быть ликвидной, то есть должна иметься возможность ее быстро продать.
  • Банки дадут лишь около 70-80% от реальной стоимости квартиры, так что если семья планирует покупать жилище большей площади, ей все равно придется искать немало средств.
  • Квартира должна находиться в том же регионе, где расположен банк.
  • В числе собственников не должно быть несовершеннолетних детей.
  • И, конечно, жилище не должно находиться под арестом или обременением.
   ↑ http://npfond.com/banks/credits/payment.html

Кредит на первоначальный взнос

payment2 Можно ли оформить ипотеку через другой кредит? Если нет возможности накопить средства на первоначальный взнос, а приобрести понравившуюся квартиру хочется, то можно оформить обыкновенный потребительский кредит на размер этого взноса.

Это довольно рискованный путь, поэтому нужно тщательно все просчитать: ведь придется платить не один, а два кредита. Желательно уже иметь одобренную ипотеку, чтобы не пришлось переплачивать за кредит.

И, конечно, ипотеку и потребительский кредит не нужно брать в одном банке, иначе клиенту откажут в обоих случаях.

Порядок и этапы получения ипотечного кредита в банке существенно отличаются от обычного потребительского кредита.

Если Вы собираетесь покупать или продавать недвижимость — можно ознакомиться с основными аспектами независимой оценки жилья.

При взятии кредита нужно учесть и другие особенности:

  • Выплаты по кредиту обычно больше, чем по ипотеке, но и рассчитаться с ними можно быстрее.
  • Кредит можно оформить на кого-то из родственников, если банк не одобряет его целевому заемщику.
  • Сумма кредита ограничена, возможно, если недвижимость дорога, придется оформлять не один кредит в различных банках.
   ↑

Кредит с дополнительным обеспечением

payment3 Данный способ подразумевает возможность оформить два ипотечных кредита. Тогда можно обойтись без первоначального взноса, ведь его альтернативой выступит один из полученных кредитов.

Такой способ работает, если у заявителя имеется недвижимость, и он не будет ее продавать. Тогда один кредит выдается под обеспечение старого жилья, а второй – нового. Так банк страхует свои риски. В целом достоинства и недостатки данного способа получения ипотеки аналогичны оформлению потребительского кредита в качестве первоначального взноса.

Не все банки предоставляют такие услуги, а если и предоставляют, надо внимательно читать договор. Зачастую ставки по ипотеке с такими условиями излишне завышены.

   ↑

Мат капитал как первоначальный взнос

payment4 Как получить квартиру в ипотеку без первоначального взноса через мат капитал? Использование материнского капитала – один самых популярных способов распоряжения данной субсидией. Как правило, размера мат капитала с избытком хватает для первоначального взноса по ипотеке.

Претендовать на получение субсидии могут только семьи с двоими и более детьми. Сроки рассмотрения сделки в Пенсионном фонде занимают до 1 месяца, так что при использовании мат капитала придется запастись терпением и выдержкой.

Кроме того, семейный капитал можно использовать и в качестве одного из платежей для досрочного погашения части кредита и уменьшения ежемесячных выплат. Субсидию можно расходовать не полностью, оставив какую-то часть на другие нужды.

Материнским капиталом в качестве первоначального взноса нельзя воспользоваться, пока малышу, в связи с которым семья получила сертификат, не исполнится три года. Но если необходимо использовать капитал для платы по текущей ипотеке, то такого ограничения не существует.

   ↑

Посмотрите видеоролики этой теме

Субсидия по программе «военная ипотека»

payment4 Военная ипотека – не совсем стандартная субсидия. Если в обычном случае под ней понимают единовременную выплату, то военная ипотека – это ежегодные выплаты, которые Министерство обороны перечислят на счет военнослужащего, пока там не скопится сумма, достаточная для приобретения жилья или внесения первоначального взноса.

Но чтобы иметь возможность воспользоваться деньгами «военной ипотеки», нужно убедиться, что банк работает с данной программой.

Для того, чтобы оформить военную ипотеку, военнослужащий должен подать соответствующий рапорт и представить все необходимые документы. Его включат в специальный реестр, и он будет получать выплаты.

Некоторые банки предлагают военным сниженные проценты по ипотеке, так что следует узнать, есть ли такая возможность в вашем банке.

Таким образом, банки редко предоставляют возможность оформить ипотеку, если у семьи нет возможности накопить денег на первоначальный взнос. Так что наличие своей недвижимости или возможность получения государственной субсидии в виде военной ипотеки и материнского капитала зачастую становится гарантией того, что ипотеку одобрят.

Кроме этого, есть такой способ получения денег на первый платеж, как взятие потребительского кредита в этом же или другом банке. Все перечисленные способы имеют свои достоинства и недостатки, поэтому важно трезво оценить свои возможности и тщательно просчитать риски.

Как получить ипотеку без первоначального взноса
5 (100%) 3 голосов

ПОДЕЛИСЬ И РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ


Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать!

Напишите вопрос в форме ниже: