Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Где лучше взять ипотеку без первоначального взноса

Где лучше взять ипотеку — достаточно сложный вопрос. С каждым новым отчетным периодом всё больше семей принимают решение взять ипотечный кредит. Немалую роль в этом играет и тот факт, что государство активно поддерживает взятие ипотеки и даже субсидирует молодым семьям часть средств на оплату кредита. Так что, ипотека в любом случае является популярным способом приобрести жильё, даже несмотря на все её недостатки.


Именно о некоторых особенностях ипотеки, а также каким образом и где ее выгоднее взять мы и расскажем в этой статье.

   ↑

Как взять самый выгодный кредит без предварительного взноса

mortgage1 На территории РФ существует и активно процветает только один вид ипотеки – ипотека с первоначальным взносом.

Альтернативный вариант – ипотека без первоначального взноса – существовал только до крупного экономического кризиса 2008-2011 годов и был убран из кредитных программ большинства банков из-за своей недостаточной надежности.

С другой стороны, он был крайне привлекателен для небогатых семей из-за отсутствия необходимости собирать сумму на первый взнос и возможности потратить эти средства на ремонт или обстановку квартиры.

Впрочем, возможность получить ипотеку без первоначального взноса всё же есть – правда, под повышенный процент или же под залог уже имеющегося жилья. Давайте разберём эти варианты.

НПФ Доверие уже выплачивает пенсию более чем шести сотням клиентов Несомненно, при выборе негосударственного пенсионного фонда следует обратить внимание на фонд под названием «Доверие».

О том, на какие хитрости могут идти некоторые НПФ в погоне за клиентами можно прочитать здесь http://npfond.com/fund/russia/nickel.html

Даже в условиях существенных неблагоприятных изменений на финансовом рынке этот пенсионный фонд сможет обеспечить выполнение всех своих обязательств.

Ипотека под залог уже имеющегося имущества. Идеальный вариант, если в семье уже есть квартира, но есть необходимость приобрести еще одну. Скажем, ребенок женился и проявляет желание съехать от родителей.

В подобной ситуации банк может выдать такой кредит, правда, не на всю его стоимость, а где-то на 80% от неё. То есть квартиру стоимостью 10 миллионов рублей можно заложить только за 8 миллионов. Идеальный вариант, если жильё, которое планируется купить, дешевле чем уже имеющееся.

Ипотека за счет получения двух кредитов. В этом случае предлагается взять сразу два кредита – ипотеку и кредит на оплату первого взноса. Не самый лучший вариант, тем более если брать предполагается в одном банке, но если у вас отсутствует достаточное имущество для залога – этот вариант единственный.

Посоветуем только попытаться взять кредит на первый взнос в банке, отличном от того, в котором вы будете брать ипотеку – в большинстве случаев, второй кредит в одном банке выдаётся под больший процент.

Ипотека под потребительский кредит. Не совсем ипотека, так как в данной ситуации вы не закладываете своё жилье – потребительский кредит в большинстве случаев беззалоговый и ограничен суммой в 300-500 тысяч рублей, чего явно не хватит на квартиру даже в маленьком городе. Однако, если у вас есть желание приобрести домик в деревне, это – идеальный вариант.

В настоящий момент действует несколько десятков, а то и сотен соц. программ, однако действительно помочь с взятием или выплатой ипотеки могут только две – льготная программа кредитования «Молодая Семья» и программа материнского капитала. И если с «Молодой Семьёй» всё довольно ясно и мы коснемся этой темы только вскользь, то вот с материнским капиталом есть несколько подводных камней.

   ↑

Как погасить кредит на покупку квартиры материнским капиталом и ничего при этом не потерять

mortgage2 Так, имеется возможность использовать материнский капитал для выплаты первого взноса. И, казалось бы, это довольно неплохой вариант, особенно если квартира недорогая и мат. капитал составляет более половины от 10% ее стоимости, что зачастую и является первым взносом. Это позволяет семье не копить деньги в течении долгого времени, а получить их сразу в банке при покупке недвижимости.

Но здесь и находится ловушка – сертификат на материнский капитал не является наличностью. Он только даёт вам право на получение денег. И при передаче его в банк, банк не просто отдаст вам деньги, но и откроет на них кредит под 8,75% годовых (т.н. ставка рефинансирования). Этот кредит будет погашен в тот момент, когда деньги из Пенсионного Фонда достигнут банка, но вот процентная ставка на всю ипотеку из-за этого может вырасти на 2-3%, а значит вы потеряете чуть ли не больше денег, чем получили от ПФ.

Более выгодным вариантом выплаты ипотеки через материнский капитал является полная оплата первого взноса своими деньгами, а потом просто частичное погашение ипотечного кредита за счет материнского капитала. В этом случае вам всё же нужно копить деньги, но зато процентная ставка останется той же и денег вы потратите намного меньше.

   ↑

Где лучше взять ипотеку через федеральную программу «Молодая семья»

mortgage3 В случае с программой «Молодая Семья», то она позволяет получить от государства субсидию на ипотечный кредит только при условии, если оба супруга моложе 35 лет, проживают в этом регионе более 10 лет и нуждаются в улучшении своих жилищных условий. Но даже если семья уже участвует в федеральной программе и имеет сертификат на субсидирование, ей по-прежнему нужно будет заплатить первый взнос в размере 10-20% от стоимости жилья.

Лучшим вариантом для оформления кредита по программе «Молодая Семья» является «Сбербанк» из-за его собственной программы по кредитованию молодых семей, которая предлагает ставки в районе 11-12% годовых и минимальный первый взнос в размере 9-12% от общей суммы.

Доверительное управление деньгами может приносить до 1000% дохода Одним из эффективных вариантов инвестирования свободных денежных средств может оказаться индивидуальное доверительное управление.

О единственном НПФ, действующем исключительно в пределах Республики Башкортостан можно узнать из этой статьи http://npfond.com/fund/russia/bcsb.html.

Современная пенсионная система предполагает, что пенсионные накопления граждан будут заморожены до 2016 года.

Набор документов для оформления сертификата на участие в программе «Молодая Семья» включает в себя:

  • Оригиналы паспортов родителей , а также их копии;
  • Оригиналы и копии свидетельства о рождении ребенка;
  • Свидетельство о заключении брака и/или о разводе;
  • Справки о доходах формы 2-НДФЛ;
  • Выписка из домовой книги;
  • Копии финансово-лицевого счета из управляющей компании;
  • Акт обследования условий проживания семьи;
  • Акт об аварийном состоянии жилья (если именно это является причиной);
  • Документы, подтверждающие наличие или отсутствие какой-либо собственности

Банк может затребовать дополнительные документы в соответствии со своими внутренними правилами.

Условия получения ипотеки отличаются в различных банках и время от времени меняются, так что не стоит воспринимать нижеуказанную информацию как последнюю инстанцию. С другой стороны, мы постараемся указать лучший вариант для получения ипотеки в каждом отельном случае.

Различают ипотеку на покупку недвижимости и ипотеку на строительство недвижимости.

   ↑

Как не прогадать

mortgage4 Где лучше взять ипотеку молодой семье? Причем первая может быть как квартирой, так и частным домом, но вот вторая – только частным владением.

Давайте начнём со второй – в конце концов, условий тут не так уж и много:

Вы должны быть не моложе 23 лет и не старше 65 лет на тот момент, на который придется погашение кредита.
Вы должны обладать постоянным местом работы и проработать там не менее шести месяцев (иногда называют продолжительность в год)
Земля, на которой будет проводиться стройка, должна принадлежать лично вам, целиком и полностью, без каких-либо третьих лиц.
Также многие банки требуют соблюдения дополнительных условий, например, принимают в залог только землю в определенном регионе.

Лучше всего ипотеку на строительство дома брать в каком-нибудь действительно крупном банке – так шанс на то, что банк будет надежным, намного выше. Среди хороших вариантов – «Сбербанк» по программе «Строительство жилого дома», «ВТБ24» по программе «Победа над формальностями». Если нужен кредит на небольшую сумму – «Россельхозбанк», кредит «Жилищный». Правда, в последнем случае проценты будут выше, чем в остальных (14-15% против 11-13%). Да и надежность этого банка под вопросом.

   ↑

Как получить хороший и дешевый кредит на покупку квартиры

mortgage5 А вот если вам нужно взять ипотеку на квартиру или уже готовый дом, то тут расклад немного другой. Так, можно купить только долю в квартире. Или приобрести одну комнату в коммуналке.

Так что единственными ограничениями являются только ваш возраст,
стаж и место работы.

Брать такой кредит лучше опять же в крупном банке. Нормальной процентной ставкой является 13-15%, но иногда доходит и до 23% — в зависимости от условий выдачи и самого заёмщика.

Неплохие варианты предлагает «Банк Москвы», в особенности если вы берете ипотечный кредит под залог уже имеющегося жилья.

Не знаете где лучше взять ипотеку на квартиру и вам ничего не подходит – есть «ВТБ24» с той же «Победой над формальностями» или «Промсвязьбанк» с программой «Вторичный рынок», которая имеет минимальную ставку в 10%.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье
5 (100%) 4 голосов

ПОДЕЛИСЬ И РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ


Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать!

Напишите вопрос в форме ниже: