Самые низкие проценты на потребительские кредиты

Самый низий процент по потребительскому кредиту в онлайн

Самые низкие проценты по кредитам помогут вам сберечь свои средства. Кредит – удобный и распространенный способ быстро получить нужную сумму на приобретение конкретной вещи.
Перед тем, как пойти в банк за деньгами, необходимо определиться с процентной ставкой.
Никому не хочется переплачивать за заемные средства. Ставка по кредиту во многом зависит от того, на какие цели планируются денежные затраты.


Где самый низкий процент по потребительскому кредиту?

   ↑

При каких условиях можно получить кредит?

lowest1 Выделяют несколько основных типов займов:

  • потребительский;
  • автомобильный;
  • ипотечный;
  • карточный.

Существует негласное правило – чем больше срок кредитования, тем эффективнее брать займ. В целом, процент по кредиту высчитывается от ставки рефинансирования ЦБ, комиссии и потенциальной прибыли коммерческого банка, который занимается выдачей денег.

Какие самые низкие проценты на потребительские кредиты?

Самый выгодный процент характеризует ипотеку (долгосрочный займ), ставка по этому кредиту всего на 1-3 процента превысит ставку рефинансирования.

В эти проценты войдет и комиссия банка. При большой разнице между ключевой ставкой и ставкой рефинансирования, процент по ипотечному кредиту будет примерно равен последней – на сегодняшний день примерно 15-17%.

Потребительские займы и кредитные карты обладают самым высоким процентом, он может варьироваться от 0,2 до 1% в день. Так называемые «короткие» деньги легче получить, поэтому данные кредиты очень популярны. Но и платить за них придется больше в краткосрочном периоде.

Выгодным можно считать процент по потребительскому кредиту на уровне трех-четырех ставок рефинансирования, то есть 25%-30%, а кредитной карты на несколько процентов выше – 30-35%. При высокой ключевой ставке эффективные проценты по таким кредитам вырастают до 35-45%.

Автомобильный кредит будет варьироваться от размера ставки рефинансирования и выше, до уровня потребительского кредита. На его величину повлияет бренд потенциальной покупки, состояние (новая или подержанная) и некоторые другие факторы.

Существуют так называемые «кэптинговые» банки, которые специализируются на выдаче автомобильных кредитов под покупку конкретной марки машины. Наиболее выгодный процент предлагается на новые иностранные бренды, он составляет 7-9%. В обычном коммерческом банке выгодным будет ставка по автомобильному кредиту на уровне 12-15%

   ↑

Основные причины и выгоды банков при предоставлении кредитов под низкий процент

lowest2На первый взгляд, коммерческим банкам невыгодно предоставлять кредит под низкий процент, потому что они сами получают денежные средства под ставку рефинансирования (8,25%). Но существует несколько вариантов, когда банки идут на сознательное снижение ставки по займам.

Основную роль в таких операциях играет государство. Оно соглашается софинансировать кредиты жителям страны и выделяет под эти цели определенную сумму. Тогда коммерческий банк выдает гражданам кредит по низкому проценту, а разницу покрывает государство.

Также банк идет на подобное действие для постоянных клиентов и для потенциальных заемщиков с хорошей кредитной историей. Обычно в ставку закладывается процент за риск, а в случае с надежными клиентами банк может снизить реальный процент, вычитая страховку за вероятность невозврата займа.

   ↑

Что вам еще обязательно надо прочитать:

   ↑

Правда и вымысел о действительной процентной ставке по кредиту

lowest3Очевидно, что процент по кредиту, указанный в рекламе, всегда ниже того, который впоследствии будет начислен на заемные средства. «Рекламный» процент носит название номинального и по сути является наиболее низкой ставкой по тому или иному кредиту без учета комиссии банка.

Процент, отражающий всю нагрузку на заемные средства, именуется реальная или эффективная процентная ставка. Он всегда выше номинального и отражает не только ставку по кредиту, но и комиссию коммерческого банка и некоторые другие сопутствующие затраты.

Существенно на процент может повлиять страхование, оно увеличивает ставку примерно на 0,5-3% в зависимости от выбранного типа кредита. Самая высокая ставка по автомобильным кредитам, в них процент по страховке может достигать 6-8%.

Реальная ставка также будет зависеть от срочности займа – чем меньше период, тем выше процент по кредиту, от банковской истории клиента, его принадлежности определенной категории граждан и т.д.

Необходимо понимать, что реклама кредитов всегда направлена на максимальное привлечение внимания и полную процентную нагрузку в ней никто отражать не будет. Поэтому стоит внимательней отнестись к комиссии банка, сложному начислению процентов и страхованию, чтобы узнать действительную процентную ставку по кредиту.

Практически все граждане РФ уже брали, либо собираются взять кредит. Потому что это удобно, особенно в случае срочной покупки. Выгодный процент зависит от типа кредита, но в общем, его расчет опирается на величину ставки рефинансирования и ключевой ставки.

Самые низкие проценты на потребительские кредиты
5 (100%) 3 голосов

ПОДЕЛИСЬ И РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ


Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать!

Напишите вопрос в форме ниже: