Читайте все об ипотечном кредитовании и о том, стоит ли с ним связываться

Что такое ипотека жилья и стоит ли ее брать

Для многих получение ипотеки является единственной возможностью приобрести собственное жилье.

Во многих банках существуют специальные программы по ипотечному кредитованию, различающиеся в основном процентной ставкой, сроками и условиями погашения.


Что такое ипотека жилья?

   ↑

С какой целью банк ее выдает?

housing5 Цель банка – гарантированное получение прибыли при минимальном риске потерь.

Выдача ипотеки является одним из самых перспективных направлений для банков. Спрос на недвижимость с каждым днем растет. Приобретенное в ипотеку жилье является гарантией для банка в получении стабильной прибыли в течение долгого срока. В случае если заемщик окажется неплатежеспособным, приобретенная недвижимость переходит в распоряжении банка.

К тому же банк обязывает заемщика оплатить страховку на купленное имущество. Таким образом, банк обеспечивает защиту от потерь в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

   ↑ http://npfond.com/banks/credits/housing.html

Выгода банка при выдаче ипотеки

housing6Как уже отмечалось выше, ипотека является гарантированным источником прибыли для любого банка.

Хотя проценты по ипотеке и ниже, чем у потребительского кредита, учитывая выдаваемые суммы и долгосрочность выплаты, и такие проценты приносят немалый доход кредитору.

Основные риски для банка должны быть застрахованы заемщиком.

Таким образом, в случае какого-либо повреждения приобретенного жилья или нетрудоспособности заемщика, банк свои деньги получит у страховщиков.

Если же заемщик окажется финансово не в силах выплатить ипотечный кредит, недвижимость перейдет в собственность банка, и тогда банк может распоряжаться им на свое усмотрение.

Система ипотечного кредитования настолько отлажена, что выгода, получаемая банком, очевидна. Как очевидно и то, что в любом случае кредитор не останется в минусе.

   ↑

Что вам еще обязательно надо прочитать:

   ↑

В чем выгода ипотеки для заемщика

housing3Когда приобрести собственное жилье за наличные не получается, приходится либо снимать квартиру, либо приобретать в ипотеку.

Проценты выплаты ипотеки ниже, чем проценты по потребительскому кредиту. У многих банков есть специальные программы, дающие ипотеку по более низким процентным ставкам для отдельных категорий населения. Например, низкие проценты для молодых семей, или для клиентов, получающих зарплату через данный банк. Если в качестве первоначального взноса выплачена значительная сумма, то процентная ставка также будет ниже.

За счет долгосрочности, ежемесячные выплаты по ипотеке вполне могут осилить и средние слои населения. Тогда как приобрести жилье за наличные и без участия в кредитных программах для основной массы является довольно проблемным.

   ↑

Посмотрите видеоролики этой теме

Психологические аспекты вопроса

housing7Платить за собственное жилье, пусть и переплачивая за проценты, все-таки лучше, чем жить, снимая квартиру. Купленную в ипотеку квартиру можно обустроить на свой лад, обставить мебелью на собственный вкус. К тому же, неизвестно сколько по времени вам придется жить на съемной квартире, не решит ли хозяин ее продать или заселить туда своих родственников. Да мало ли какие обстоятельства могут возникнуть у тех, кто предоставляет это жилье?

Возможно, ипотеку решила брать семья, проживающая в малосемейке, коммуналке или маленькой квартире. Конечно, если есть свое жилье, казалось бы, куда торопиться? Но если в семье не один ребенок, а несколько, и им уже не по два-три года — личное пространство членам семьи просто необходимо. В этом случае, коммуналка в собственности все же хуже, чем квартира в ипотеку.

Другая сторона ипотеки – ощущение постоянной задолженности, кабалы на долгий срок. Значительная часть полученной заработной платы ежемесячно уходит в оплату жилья, а за весь срок, на который получена ипотека, получается еще и немалая переплата.

Все зависит от приоритетов человека: что важнее для него и его семьи – приобрести комфортные условия проживания, переплачивая банку, или жить в тесноте, подкапливая при этом N-ное количество лет на приобретение своего угла без ипотеки.

   ↑

Риски, связанные с приобретением недвижимости в ипотеку

housing1Риски, связанные с приобретением жилья, в любом случае неприятны. А когда жилье берется в ипотеку, их становится еще больше.

Основные риски заемщика:

  1. Обвал цен на недвижимость. Во-первых, получается переплата уже за начальную цену, по которой берется квартира. Во-вторых, при критическом падении цен, банк-кредитор может потребовать частичного погашения ипотеки или дополнительный залог. Если такой возможности у заемщика не будет, на него будет наложен штраф, и уплачивать придется еще большую сумму.

    А если цены упадут до такой степени, что задолженность клиента окажется больше, чем цена, по которой банк начнет реализовывать ипотеку, то заемщик запросто может остаться без жилья.

  2. Колебания курса. Этот риск особенно актуален для тех, кто получает заработную плату в одной валюте, а ипотеку уплачивает по другой.
  3. Потеря трудоспособности, которая влечет ко всему прочему потерю работы и платежеспособности. Чтобы обезопасить себя от подобного риска, почти все банки обязуют провести выплату по страхованию. В случае возникновения подобной ситуации, есть гарантия того, что вас не выкинут на улицу и долг оплатит страховая компания.
   ↑

Максимальная сумма, которую может предоставить банк на приобретение жилья

housingМаксимальная сумма, которую заемщик может получить на покупку жилья, зависит от следующих факторов:

  • Объем первоначального взноса.
  • Доходы получателя ипотечного кредита. Как правило, ежемесячная сумма выплаты не должна превышать 45% месячного дохода.
  • Срок, на который заемщик собирается брать ипотеку.
  • Количество созаемщиков.
   ↑

Ипотечный калькулятор — для чего он нужен?

housing2Сегодня существует множество вариаций ипотечного калькулятора, с помощью которого можно рассчитать ипотеку со всеми параметрами, введя начальные данные. Существуют даже программы, которые не только посчитают, но и подскажут в каком банке какие условия ипотеки предоставляются.

К тому же на сайтах банков бывают ипотечные калькуляторы, которые учитывают условия ипотечного кредитования именно в данном банке.

Обычно, в качестве исходной информации необходимо либо ввести сумму ежемесячного дохода, либо стоимость приобретаемого жилья, иногда ежемесячный платеж или сумму кредита, на который рассчитывает заемщик.

Покупка жилья в ипотеку – дело ответственное, и прежде чем решиться на этот шаг, нужно досконально изучить все нюансы. Прежде всего, учитывать свои приоритеты и готовность к непредвиденным обстоятельствам.

Заранее разузнайте выгодные для вас программы по кредитованию, рассчитайте максимальную сумму, на которую вы сможете рассчитывать. Если что-то непонятно, лучше не жалеть денег и обратиться к профессионалам – в итоге, вы получите свою долгожданную квартиру, а это того стоит.

Читайте все об ипотечном кредитовании и о том, стоит ли с ним связываться
5 (100%) 3 голосов

ПОДЕЛИСЬ И РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ


Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать!

Напишите вопрос в форме ниже: