Насколько безопасно становиться поручителем по займу?

Ответственность за поручительство по кредиту физических лиц

Представьте себе, что близкий друг или родственник позвонил вам и сообщил, что ему предоставился отличный шанс (возможно, последний в жизни) купить квартиру. И именно такую, о которой мечтал всю жизнь.
Или машину. А вы в этом можете ему помочь — банк даст больше денег и под меньшие проценты.
Нужна только ваша подпись!


   ↑

О чем вы стеснялись спросить

Какая ответственность возлагается на поручителя по кредиту Для начала давайте разберемся, что за зверь такой — поручитель? По сути вы официально берете на себя ответственность за то, что ваш друг или родственник выполнит все взятые на себя обязательства. И за подписанное придется отвечать не на словах, а на деле. Доверенное лицо принимает на себя равную ответственность как за основной долг, так и за «капающие» проценты.

Если друг не вернет деньги вовремя — кредитор совершенно закономерно потребует это сделать от вас, вы сами подписались. Если же клиент будет задерживать ежемесячные выплаты, займодавцам будут безразличны его уверения насчет задержек зарплаты и скупости начальника.

Нет денег от того, кто брал — значит будут трясти как грушу ответственное лицо (а колл-центры и «вышибалы» в этом деле изобретательны!).

И ладно еще, ваш знакомый купил мебель или там холодильник — эти суммы хотя бы укладываются в рамки существующих зарплат. А если «Мерседес» или коттедж? Готовы?

Плюс учтите такой момент: недисциплинированность портит кредитную историю не только самого держателя кредита, но и того, кто поручался. Если когда-нибудь потом вам самому понадобиться взять у банка в долг, история вашего поручительства обязательно «аукнется».

Ну и наконец, самый худший вариант — вы рискуете своим имуществом. Да-да, если ваш знакомый полностью разорится, банк обратит взыскание на вас.

Если вы все-таки не сомневаетесь в порядочности того, за кого поручаетесь, внимательно изучите договор. А лучше возьмите с собой юриста-консультанта или знакомого бухгалтера. Он подскажет вам, что на самом деле означают проценты и надписи под «звездочками» — то есть всякие «при условии, что».

И никогда не ставьте свою подпись до того, как тщательно изучите последние строчки договора!

Итак, договор. Обычно там указывается один из двух видов ответственности, которую вам на себя предстоит взять:

  1. субсидиарная. В этом случае банк вас потревожит только в случае, если заемщик по объективным причинам не сможет выплатить долг.
  2. солидарная. Это будет означать, что вы ровно так же ответственны за выплату долга перед банком, как и тот, за кого поручаетесь.
   ↑ http://npfond.com/banks/credits/guarantee.html

Как не дать загнать себя в кабалу

Как избежать ответственности за поручительство по кредиту Какие же козыри у вас есть в рукаве, если все-таки неприятности с возвратом начнутся?
Сроки давности. Если в договоре не прописаны точные сроки, это вам на руку. По сути банк в течение одного года с наступления срока оплаты должен подать в суд на поручителя. Если этого не происходит, поручительство по кредиту и ответственность за него прекращается.

То же касается сроков возврата задолженности по кредиту.

Банк должен потребовать в течение двух лет от вас выплаты задолженности. Если не потребовал, это опять же означает прекращение поручительства.

Давние сроки есть и у решений суда. Действие всех исполнительных листов — три года.

   ↑

Если нет залогового имущества

Как защитить свое имущество при поручительстве по кредиту Как избежать ответственность за поручительство по кредиту? Если нечего брать, то ничего и не заберут. Этим чаще всего и пользуются ушлые клиенты банков, взяв кредит и увольняясь при этом со службы, а имущество переписывая на тёть-дядь.

Ведь если нет ни доходов, ни имущества, на которое суд может обратить взыскание, служители Фемиды ничего с этим не поделают.

Но не будем забегать вперед. Итак, если нет денег ни от клиента, ни от поручившегося за него лица, банк подает в суд. Последний принимает решение о взыскании задолженности и направляет его в Федеральную службу судебных приставов. Последние описывают имущество и тщательно «прочесывают» доходы и основного должника, и того, кто поручился.

  • Алименты.
    Это еще один из плюсов того, что не надо бегать от алиментов. По закону ни один кредитор не может забрать все, что вы имеете. Более того, неприкосновенны алименты, которые вы платите на детей, супруга или родителей. А они могут составлять до семидесяти процентов от дохода.
  • Права залогодержателя у поручителя.
    Да-да, вы не ослышались — вы имеете право точно так же, как и банк, истребовать с неплательщика деньги и обратиться в суд с регрессным иском. Правда, стоит прикинуть свои силы — много ли шансов у вас на справедливость, если даже банк со своими коллекторами опустит руки?
  • Гражданский кодекс РФ.
    Если кредит будет переведен на другое лицо, а вы не согласитесь быть поручителем, кредитная организация не будет иметь к вам претензий. Также в случае смерти клиента банка долги его переходят по наследству.
   ↑

Как спастись от неприятных сюрпризов

Как защитить себя от мошенничества при поручительстве по кредиту Случаи, когда подделывают подписи, почерк, встречаются очень часто. А ведь некоторым кредитным организациям и всяким «мини-займам» вовсе не нужно самого присутствия ответственного лица (а иногда даже и заемщика).

Именно поэтому никогда никому не давайте свой паспорт, не забывайте его нигде, не теряйте и уж конечно не вывешивайте в Сеть скринов его страниц!

За исключением случаев, когда устраиваетесь на работу и эти скрины просит вас прислать работодатель ему на почту. Но и в этом случае имеет смысл проявить разумную осторожность — их никто не должен видеть, кроме непосредственно нанимателя.

Если же с вами все же такое случилось, немедленно обращайтесь в суд.

Полезное интервью в котором вы можете получить ответы о том, кто такой поручитель, зачем он нужен и какие предъявляются к нему требования:

   ↑

Посмотрите видеоролики этой теме

Точка невозврата или пока не поздно

Можно ли официально отказаться от поручительства по кредиту на этапе его погашения заемщиком Лучше, конечно, прикинуть риск заранее.

Но даже уже впоследствии вы можете отказаться от взятого на себя бремени.

Как это сделать:

  • представить другого поручителя. Причем, его кандидатуру должны одобрить и банк, и заемщик. Ну и сам новый поручитель, естественно, тоже.
  • если банк изменил условия кредитного договора (допустим, было рефинансирование или реструктуризация), у вас также есть право снять с себя эту ответственность.

И все же, если есть хоть одно сомнение, лучше сказать «нет». Помните, если речь пойдет о просрочках, задолженности и банк начнет выдвигать требования выплаты, просто взять и отказаться от обязательств будет уже нельзя. Здесь вас может защитить только суд.

   ↑

От чего и кому нужно страховаться

Стоит ли отрывать страховку на поручителя Сразу скажем, что ни один банк не вправе не выдать деньги только по той причине, что клиент или , тем более, его поручитель отказываются оформить страховку.

Вообще страховка не должна иметь к вам никакого отношения, если вам ее пытаются навязать. И это еще один красноречивый довод в пользу того, чтобы отказаться от бремени поручителя еще на этапе оформления договора.

Насколько безопасно становиться поручителем по займу?
5 (100%) 4 голосов

ПОДЕЛИСЬ И РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ


Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать!

Напишите вопрос в форме ниже: